Richiedere un prestito può essere un processo complesso, ma una buona preparazione può semplificare notevolmente l’iter e aumentare le possibilità di successo. Creare una checklist ti aiuterà a tenere traccia di tutti i documenti e passaggi necessari per ottenere il credito di cui hai bisogno. In questo articolo, esploreremo una checklist completa che ti guiderà nel processo di richiesta di un prestito, assicurandoti di essere prontə per ogni fase.
Come diceva Benjamin Franklin:
“Prevenire è meglio che curare.”
Avere una checklist ben strutturata ti permette di anticipare problemi e di affrontare la richiesta di prestito in modo più efficiente.
Negli ultimi anni, la richiesta di prestiti è aumentata del 15% a livello globale, secondo uno studio del Global Lending Report (2023).
Molte aziende decidono di ricorrere al credito per raggiungere obiettivi che altrimenti sarebbero fuori portata: dalla ristrutturazione del debito aziendale all’espansione del proprio business.
Tuttavia, una ricerca pubblicata sul Journal of Financial Counseling and Planning rivela che il 30% dei richiedenti commette errori significativi nel processo di richiesta, come la mancanza di documentazione o una preparazione insufficiente. Ecco perché avere una checklist completa può fare la differenza.
- Definisci il tuo obiettivo
Il primo passo è avere chiaro perché hai bisogno di un prestito. È per espandere la tua attività, gestire il flusso di cassa o finanziare un progetto specifico?
Sapere esattamente come utilizzerai i fondi ti aiuterà a stabilire l’importo necessario e a giustificare la tua richiesta presso gli istituti di credito.
2. Nameria Group non analizza il tuo punteggio di credito
Prima di richiedere un prestito, le banche controllano il tuo punteggio di credito, le nostre collaborazioni ci permettono di lavorare con una finanza inclusiva e molte superare questo “problema”.
Generalmente le banche e gli istituti finanziari valutano il tuo punteggio per decidere se approvare la tua richiesta e quale tasso di interesse applicare. Un punteggio elevato può garantirti condizioni migliori, mentre un punteggio basso potrebbe richiedere ulteriori garanzie.
3. Prepara la documentazione
Avere la documentazione pronta è fondamentale per evitare ritardi nel processo di approvazione del prestito. Ecco i documenti principali che ti serviranno:
- Bilanci aziendali (per prestiti aziendali)
- Dichiarazioni fiscali
- Estratti conto bancari
- Business plan
- Documenti di identificazione
- Garanzie (se richieste dall’istituto di credito)
4. Scegli il tipo di prestito
Esistono diversi tipi di prestiti, quindi è importante scegliere quello che meglio si adatta alle esigenze della tua azienda.
Tra le opzioni più comuni ci sono:
- Prestiti aziendali
- Microcredito
- Finanziamenti agevolati
Bandi
Conoscere le differenze tra queste opzioni ti aiuterà a scegliere il prodotto più adatto per il tuo progetto o per la tua situazione finanziaria.
5. Confronta le offerte di prestito
Non accettare la prima misura agevolativa che ti viene offerta. Verifica che in quanto imprenditore è davvero un utile strumento di investimento, la nostra azienda è in grado di studiare una prefattibilità gratuita attraverso la pianificazione di un appuntamento.
6. Prepara un piano di rimborso
Prima di richiedere un prestito, è essenziale avere un piano di rimborso chiaro. Prevedi le tue entrate future e assicurati di essere in grado di rispettare le scadenze di pagamento. Un piano di rimborso solidə dimostra ai finanziatori che sei preparatə e responsabile, aumentando le possibilità di ottenere il credito.
7. Considera le garanzie
Alcuni prestiti richiedono garanzie, come beni personali o aziendali. Valuta attentamente se sei dispostə a fornire garanzie e assicurati di comprendere i rischi associati. Le garanzie possono aumentare le tue probabilità di ottenere un prestito, ma è importante essere consapevoli delle responsabilità in caso di insolvenza.
8. Negozia le condizioni del prestito
Non tutte le condizioni sono fisse. Nameria Group gestisce progetti che hanno anche una richiesta di pre-ammortamento di un anno, questo ti permette di mettere in circolo la liquidità ottenuta ed ottenere un ROI già alla prima rata di rimborso.
9. Fai domanda per il prestito
Una volta che hai completato tutti i passaggi precedenti, è il momento di fare domanda per il prestito. Assicurati di compilare correttamente tutti i moduli e di allegare la documentazione necessaria. Una domanda ben presentata e accurata velocizza il processo di approvazione.
10. Monitora la tua richiesta
Dopo aver inviato la domanda, monitora costantemente lo stato della tua richiesta.
Tieni traccia delle comunicazioni con l’istituto di credito e rispondi prontamente a eventuali richieste di ulteriori informazioni o documenti.
Richiedere un prestito può essere un processo complesso, ma seguendo una checklist strutturata sarai in grado di prepararti adeguatamente e aumentare le tue probabilità di successo.
